Emerytura i Finanse
Indywidualne konto emerytalne (IKE)
- Gdy wypłacisz pieniądze na emeryturę, nie zapłacisz podatku od dochodów kapitałowych.
- Wpłacasz, kiedy i ile chcesz. W tym roku możesz odłożyć do 20 805 zł.
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)
- Co roku masz szansę obniżyć swój podatek dochodowy. Dzięki IKZE Twoja korzyść podatkowa za 2023 r. może wynieść do 2663 zł. Jeśli jesteś samozatrudniony – nawet 3994 zł.
- Wpłacasz, kiedy i ile chcesz. W tym roku możesz odłożyć do 8322 zł. Jeśli jesteś samozatrudniony – nawet 12 483 zł.
Otwarty Fundusz Emerytalny (OFE)
- Do OFE trafiają składki emerytalne. Jeśli składkujesz do OFE, na Twój indywidualny rachunek trafia 2,92% pensji brutto. Składki do OFE nalicza i odprowadza pracodawca oraz ZUS.
- OFE to wsparcie dla emerytur. Pieniądze w OFE są inwestowane, by emerytury mogły być wyższe.
- Pieniądze w OFE są dziedziczone. Możesz wskazać, kto otrzyma te środki w przypadku Twojej śmierci.
- Składkowanie do OFE jest dobrowolne.Osoby podejmujące pierwszą pracę mogą w ciągu 4 miesięcy przystąpić dobrowolnie do OFE.
Pracownicze Programy Kapitałowe (PPK)
Dlaczego warto uczestniczyć w PPK?
- Korzystasz z dodatkowego wsparcia finansowego. W PPK od pracodawcy i państwa otrzymujesz prawie drugie tyle co wpłacasz. Twoje wpłaty to 2% pensji. Pracodawca dołoży od siebie 1,5% Twojej pensji, a od państwa otrzymasz 250 zł na start i 240 zł rocznie.
- Masz stały dostęp do swoich pieniędzy. Pieniądze w PPK należą tylko do Ciebie. To Ty decydujesz kiedy je wypłacisz oraz do kogo trafią w przypadku Twojej śmierci.
- Budujesz poduszkę finansową. PPK to Twoje dodatkowe oszczędności. Możesz je wykorzystać jako m.in. zabezpieczenie emerytalne oraz wsparcie finansowe przy zakupie nieruchomości i w sytuacji poważnego zachorowania.
- Ty decydujesz czy uczestniczysz w PPK. PPK jest dobrowolne dla pracowników. W każdej chwili możesz zrezygnować i ponownie zapisać się do programu – wszystkie formalności załatwi Twój pracodawca.
Porównaj IKE oraz IKZE
IKE | IKZE | |
|---|---|---|
¹ Odniesiesz korzyść podatkową w IKE pod warunkiem, że: (1) wypłacisz pieniądze, kiedy skończysz 60 lat lub 55 lat, jeśli nabędziesz uprawnienia emerytalne, (2) będziesz wpłacać na IKE w co najmniej pięciu dowolnych latach lub wpłacisz ponad połowę pieniędzy nie później niż pięć lat przed wypłatą (liczy się data, kiedy złożysz wniosek). Pamiętaj, że możesz mieć tylko jedno IKE. W innym przypadku, gdy będziesz wypłacać pieniądze, zapłacisz podatek. Wyniesie on 75% dochodu, czyli zysku z każdego Twojego IKE. Wyjątkiem są sytuacje, które opisuje ustawa o IKE i IKZE (art. 14 i 23). Odniesiesz korzyść podatkową w IKZE pod warunkiem, że: (1) wypłacisz pieniądze, kiedy skończysz 65 lat, (2) będziesz wpłacać na IKZE przez co najmniej 5 lat. Z wyższego maksymalnego limitu wpłat na IKZE mogą skorzystać osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. Chodzi o osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (art. 8 ust. 6). | ||
Ile możesz wpłacić w 2023 roku | 20805 zł | 8322 zł samozatrudnieni: 12483 zł |
Korzyści podatkowe, kiedy oszczędzasz | – | Wpłaty możesz odliczyć w PIT. W 2023 r. Twoja korzyść może wynieść nawet do 2663 zł (samozatrudnieni do 3994 zł). |
Korzyści podatkowe, kiedy wypłacisz pieniądze na emeryturę ¹ |
|
|
Podatek od spadków i darowizn | nie ma | nie ma |
Pierwsza wpłata | 150 zł | 150 zł |
Minimalna kolejna wpłata | 50 zł | 50 zł |
Kontakt
Dariusz Chorąży
Doradztwo
formularz wstępnej rezerwacji terminu spotkania
Blog
Czy upadek na śliskiej drodze, oparzenie w domu lub mała stłuczka samochodowa, mogą mieć poważne skutki dla zdrowia? Większość z nas odpowie, że nie, ale taki optymizm może być źródłem[...]
Rekordowe czasy oczekiwania na planowane zabiegi w Polsce motywują Polaków do szukania możliwości leczenia za granicą. Do NFZ wpływają tysiące wniosków o zwrot kosztów leczenia transgranicznego. Warto zaznaczyć, że jesteśmy[...]
Twórcą pierwszego na świecie systemu emerytalnego był Otto von Bismarck. To on w latach osiemdziesiątych XIX wieku jako pierwszy wprowadził system przymusowych ubezpieczeń społecznych. Była to tak zwana „umowa pokoleń”[...]
